Mecburi karşılık düzenlemesinde değişim yapılmış oldu. TL cinsinden ticari krediler de doğal olarak tutuldu. 1 Nisan’dan itibaren kullandırılan kredilerin yüzde 10’u kadar mecburi karşılık tesis edilecek. Kredileri yüzde 20’den süratli büyüyen bankalar fazladan mecburi karşılık ayıracak.
Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası, fiyat istikrarı temel amacı doğrultusunda finansal istikrarın desteklenmesi ve liralaşmanın teşvik edilmesi kapsamında “makroihtiyati siyaset setini güçlendirdiğini” belirterek mecburi karşılık düzenlemesinde değişikliğe gittiğini duyurdu.
Bankalar ile finansman şirketleri, bazı kredi türleri hariç, Türk lirası cinsinden ticari nitelikteki nakdi kredileri mecburi karşılığa doğal olarak tutuldu.
Ek olarak Merkez Bankası, yabancı para mevduat/katılım fonu mecburi karşılık oranlarının gerçek şahıs dönüşüm oranına bakılırsa farklılaştırılmasına; bu çerçevede dönüşüm oranı yüzde 5’in altında kalan bankalara ilave 500 baz puan; yüzde 5 ile yüzde 10 içinde olan bankalara ilave 300 baz puan mecburi karşılık uygulanmasına karar verdi.
Merkez Bankası’nın açıklaması şu şekilde:
Bankaların ve öteki mali kuruluşların bilanço içi yada bilanço dışı uygun görülen kalemlerine mecburi karşılık getirmek, 1211 sayılı Merkez Bankası Kanunu’nun 4’üncü maddesinde belirtilen Merkez Bankasının temel görevlerindendir. Bilançoların yükümlülük tarafına uygulanmakta olan mecburi karşılıklar, meydana getirilen düzenleme ile makro ihtiyati siyaset setini güçlendirmek amacıyla bilançoların varlık tarafına da uygulanmaya başlanmaktadır.
Bu kapsamda, bankalar ile finansman şirketlerinin aşağıdaki kredi türleri hariç olmak suretiyle Türk lirası cinsinden ticari nitelikteki nakdi kredileri mecburi karşılığa doğal olarak tutulmuştur.
-KOBİ tanımına giren işletmelere kullandırılan krediler
-Esnaf kredileri
-İhracat ve yatırım kredileri
-Tarımsal krediler
-5018 sayılı Kamu Mali Yönetimi ve Denetim Kanunu ekindeki (I), (II), (III) ve -(IV) sayılı cetvellerde yer edinen kurum ve kuruluşlar ile kamu tutumsal teşebbüsleri ve bunların kuruluş, bağlı ortaklık ve iştiraklerine kullandırılan krediler
-Kurumsal kredi kartları
-Mali kuruluşlara kullandırılan krediler
Bu çerçevede;
1 Nisan 2022 tarihinden itibaren dörder haftalık dönemlerde kullandırılan ticari kredilerin %10’u oranında mecburi karşılığın aynı sürelerde tesis edilmesine
31 Mayıs 2022 zamanı itibarıyla 31 Aralık 2021 geçmişine bakılırsa kredi gelişme oranı yüzde 20’nin üstünde olan bankaların, 31 Mart 2022 ve 31 Aralık 2021 tarihlerinde mevcut kredi bakiyeleri arasındaki farkın yüzde 20’si oranında mecburi karşılığı 6 ay süresince tesis etmesine
karar verilmiştir.
